Was ist Tilgung?
Die Tilgung ist nichts anderes als die Rückzahlung, also die Begleichung einer Schuld. Man leiht sich Geld bei einer Bank und muss die aufgenommene Schuld in einem vorher bestimmten Zeitraum zurückzahlen.
Kredit: 100.000 Euro, Zinssatz: 3,00 % p. a., Laufzeit: 5 Jahre
| Jahr | Restschuld | Zins | Tilgung | Rate |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000 | 5.000 | 18.097 | 23.097 |
| 2 | 81.903 | 4.095 | 19.002 | 23.097 |
| 3 | 62.901 | 3.145 | 19.952 | 23.097 |
| 4 | 42.949 | 2.147 | 20.950 | 23.097 |
| 5 | 22.000 | 1.100 | 22.000 | 23.100 |
| Summen | 15.488 | 100.000 | 115.488 |
Bei einem Annuitätendarlehen wird der Zinsanteil von Jahr zu Jahr bzw. von Monat zu Monat geringer, während sich der Tilgungsanteil um die durch die Tilgung eingesparten Zinsen entsprechend erhöht. Die eingesparten Zinsen dienen also der schnelleren Tilgung.Deshalb ist ein Annuitätendarlehen mit einer jährlichen Tilgungsrate von 1 oder 2 Prozent (zzgl. der eingesparten Zinsen) nicht erst nach 100 bzw. 50 Jahren vollständig zurückgezahlt, sondern bereits in deutlich kürzerer Zeit.
Tilgung ohne Zinsen
Tilgung mit zwei Prozent Zinsen
Kombination von Zins und Tilgung
| Sollzins | Tilgungssatz | |||
|---|---|---|---|---|
| 1% | 2% | 3% | ||
| 2% | 55.0 | 34.7 | 25.6 | |
| 3% | 46.3 | 30.5 | 23.1 | |
| 4% | 40.3 | 27.5 | 21.1 | |
| 5% | 35.9 | 25.1 | 19.7 | |
Bei einer Verzinsung von 2 % und einer anfänglichen Tilgung von 1 % dauert es 55 Jahre, bis der Kredit vollständig getilgt ist.